dc2207.tomsk.sibhost.ruТомскпромстройбанк

Юридические лица


 

Банк предлагает следующие виды кредитования:

  • кредитование производственной и коммерческой деятельности
  • кредитование оборотного капитала
  • кредитование внешнеторговых операций

Режимы кредитования:

Юридическим лицам предоставляются кредиты в российских рублях и иностранной валюте. Процентная ставка, график уплаты процентов по кредиту, а также выдачи и погашения устанавливаются по согласованию с заемщиком.
Для определения кредитоспособности заемщика проводится анализ его финансово-хозяйственной деятельности.

В качестве обеспечения по кредиту рассматриваются:

  • Поручительства финансово устойчивых предприятий (приоритет отдается предприятиям, обслуживающимся в системе ПАО «Томскпромстройбанка»).
  • Недвижимость.
  • Ликвидные ценные бумаги.
  • Товары в обороте.
  • Автотранспортные средства.
  • Другое ликвидное имущество.

 

 

Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019-2024 годах*

Цель кредита •Инвестиции в основной капитал
•Пополнение оборотных средств
Форма кредитования •кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;
•возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором;
•невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности
Срок кредитования •На инвестиции в основной капитал – до 10 лет*
•На пополнение оборотных средств – до 1 года
Сумма кредита •На инвестиции в основной капитал – от 500 тыс. рублей
•На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. рублей
Процентная ставка

Процентная ставка, для средних предприятий 13,5 % годовых, для малых предприятий – 13,75 % годовых (на период предоставления, банку субсидии, согласно Постановления от 30.12.2018г. №1764).

Данная процентная ставка устанавливается для кредитов на пополнение оборотных средств  - на срок до 1 года и на инвестиции в основной капитал – на срок не более 5 лет (свыше 5 лет – процентная ставка устанавливается в соответствии с условиями кредитного договора).
Обеспечение кредита - залог движимого имущества
- залог недвижимого имущества
- поручительство юридических лиц
- поручительство Гарантийного Фонда Томской области
Условия предоставления Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»
Условия погашения - погашение основного долга - по индивидуальному графику,
- уплата  процентов - ежемесячно,
- досрочное погашение  (полное либо частичное) - без ограничений.
Срок рассмотрения заявки до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

*Данная программа действует в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке».

Требования к заемщику:
1. Заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства или физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

2. Заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»).

3. Заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации.

4. В отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (за исключением индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»).

5. Заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

6. Заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Указанное требование не распространяется:

на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетной отрасли, предусмотренной пунктом 11 в разделе Приоритетные отрасли;

на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях, предусмотренных пунктами 17, 18 и 20 в разделе Приоритетные отрасли, и заключившие в 2020 году кредитные договоры (соглашения) на пополнение оборотных средств на срок не более 2 лет.

7. Заемщику прямо или косвенно (через третьих лиц) не принадлежит более 25 процентов акций (долей) в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.

8. Заемщик на день заключения кредитного договора (соглашения) на развитие предпринимательской деятельности должен являться субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «микропредприятие», либо физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

 Приоритетные отрасли:

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
4. Строительство.
5. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.
6. Деятельность в области информации и связи.
7. Транспортировка и хранение.
8. Деятельность в области здравоохранения.
9. Деятельность в области образования.
10. Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.
11. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.
12. Деятельность в области культуры, спорта.
13. Деятельность профессиональная, научная и техническая.
14. Деятельность в сфере бытовых услуг.
15. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
16. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.
17. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
18. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации.
19. Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.
20. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 - 18 настоящего приложения).


 

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа 6,5) разработана акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП)

Цель кредита

• финансирование текущей деятельности: расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, арендные платежи;
• финансирование сделок по приобретению основных средств, в том числе приобретению движимого и недвижимого имущества, оборудования, финансирование затрат на ремонт, модернизацию основных фондов;
• приобретение коммерческой недвижимости

Форма кредитования

• кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;
• возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором;
• невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности

Срок кредитования

зависит от срока выбранной кредитной программы банка

Сумма кредита

от 3 000 000 рублей

Процентная ставка процентная ставка, рассчитываемая как ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения кредитного договора увеличенная на 3,0 % годовых
Обеспечение кредита - залог движимого имущества;
- залог недвижимого имущества;
- залог товаров в обороте;
- поручительство юридических лиц;
- предоставление гарантийной поддержки Корпорации МСП;
- поручительство Гарантийного Фонда Томской области
Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

Условия погашения

- погашение основного долга - по индивидуальному графику;
- уплата  процентов - ежемесячно;
- досрочное погашение  (полное либо частичное) – без ограничений

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

Требования к заемщику:

 1. Субъект МСП, соответствующий требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», с учетом ограничений, установленных частями 3 и 4 статьи 14 Закона о развитии МСП.

2. Положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за предыдущий календарный год (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)); Вновь созданное юридическое лицо представляет промежуточную или годовую бухгалтерскую отчетность за первый отчетный период, который определяется в соответствии с статьей 15 Федерального закона от 06.12.2011 No402-ФЗ «О бухгалтерском учете».

3. Положительные чистые активы (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV).

4. Показатель «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы компаний, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу компаний) не превышает 10 (показатель не применяется при реализации инвестиционных проектов по строительству объектов жилой недвижимости).

Приоритетные отрасли:
1. Сельское хозяйство;
2. Обрабатывающее производство;
3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
4. Строительство;
5. Транспорт и связь;
6. Туристическая деятельность и деятельность в области туристической индустрии в целях развития внутреннего туризма;
7. Деятельность в области здравоохранения;
8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье;
9. Деятельность по складированию и хранению;
10. Деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов);
11. Деятельность в сфере бытовых услуг;
12. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, перечень которых утвержден Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. N 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации».

 


 

Овердрафтное кредитование

Цель кредита оплата расчетных документов при отсутствии или недостатке средств на расчетном счете заемщика
Максимальный срок кредитования

12 месяцев - для клиентов, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании в банке не менее 6-ти месяцев.
Обязательное условие: полное погашение ссудной задолженности не реже одного раза в 45 календарных дней;

 

6 месяцев - для клиентов, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании в банке менее 6-ти месяцев.
Обязательное условие: полное погашение ссудной задолженности не реже одного раза в 30 календарных дней;

 

3 месяца - для клиентов, которым предоставлен кредит с первого месяца обслуживания счета.
Обязательное условие: полное погашение ссудной задолженности не реже одного раза в 30 календарных дней.

Сумма кредита

Не более 50 % от среднемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету заемщика, открытому в ПАО «Томскпромстройбанк»
Для перспективных клиентов овердрафт может быть предоставлен с первого месяца обслуживания счета с обязательством перевода оборотов в ПАО «Томскпромстройбанк».

Возможные виды обеспечения допускается предоставление овердрафтного кредита без обеспечения
Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

Условия погашения

- погашение основного долга – по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика, но не реже:
* одного раза в 30 календарных дней, для клиентов, по которым максимальный срок кредитования до 6 месяцев (включительно);
* одного раза в 45 календарных дней, для клиентов, по которым максимальный срок кредитования на срок от 6 до 12 месяцев  (включительно);
- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;
- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов

Кредитование «На финансирование текущей деятельности»

Цель кредита финансирование текущей деятельности: расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, оплата налогов и сборов, арендные платежи
Виды кредитов (режимы кредитования)

1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;

2) возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором;

3) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности 
Максимальный срок кредитования

до 36 месяцев (включительно)

Сумма кредита

в зависимости от платежеспособности

Возможные виды обеспечения

- залог движимого имущества

- залог недвижимого имущества

- залог товаров в обороте

- поручительство юридических лиц

- поручительство Гарантийного Фонда Томской области

Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

погашение основного долга - по индивидуальному графику*

Условия погашения

- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;

- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов
*отсрочка платежа по погашению основного долга не более 1 года.
 

Кредитование «На инвестиции в основной капитал»

Цель кредита

финансирование сделок по приобретению основных средств, в том числе приобретению движимого и недвижимого имущества, оборудования, финансирование затрат на ремонт, модернизацию основных фондов

Виды кредитов (режимы кредитования)

1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;

2) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит выборка денежных средств отдельными траншами в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности 

Максимальный срок кредитования

до 120 месяцев

Сумма кредита

в зависимости от платежеспособности, но не более суммы финансируемой сделки или затрат

Возможные виды обеспечения

- залог движимого имущества

- залог недвижимого имущества

- залог товаров в обороте

- поручительство юридических лиц

- поручительство Гарантийного Фонда Томской области

Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

погашение основного долга - по индивидуальному графику*

Условия погашения

- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;

- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов

*отсрочка платежа по основному долгу не более 6 месяцев.
 
Рефинансирование ссудной задолженности

Цель кредита

Рефинансирование ссудной задолженности

Виды кредитов (режимы кредитования)

1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;
2) возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором;
3) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности

Максимальный срок кредитования

до 60 месяцев (включительно)

Сумма кредита

в зависимости от платежеспособности

Возможные виды обеспечения

- залог движимого имущества
- залог недвижимого имущества
- залог товаров в обороте
- поручительство юридических лиц

Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

Условия погашения

- погашение основного долга - по индивидуальному графику*;
- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;
- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов

*отсрочка платежа по погашению основного долга не более 6 месяцев.

Получение банковской гарантии
Наименование продукта гарантийные обязательства
Форма банковского продукта безотзывная банковская гарантия
Виды предоставляемых гарантий • тендерная гарантия (гарантия конкурсной заявки)
• гарантия исполнения контракта (договора)
• гарантия возврата авансового платежа
• гарантия исполнения контракта (договора) в рамках Федерального закона от 18.07.2011г. №223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»
Срок рассмотрения заявки до 10 рабочих дней
Валюта банковской гарантии • Российский рубль
• Доллары США
• Евро
Сумма банковской гарантии согласно условиям исполнения контракта (договора), исходя из оценки финансового положения Принципала
Вознаграждение за выдачу банковских гарантий • рассмотрение и проверка документов по выдаче банковской гарантии - 1 000 руб. (по каждой гарантии)
• оформление документов по выдаче банковской гарантии - 2 000 руб. (за пакет документов по каждой гарантии)
• выдача банковских гарантий - по соглашению сторон (в соответствии с Соглашением о предоставлении банковской гарантии)
Срок банковской гарантии не более срока, предусмотренного конкурсной документацией, проектом контракта и т.п.
Обеспечение банковской гарантии • залог (в том числе третьих лиц), поручительство и другие виды обеспечения. Указанные виды обеспечения могут применяться в отдельности и в различном их сочетании.
• при наличии у принципала положительной кредитной истории в банке продолжительностью свыше 36 месяцев, обеспечение по гарантии может быть предоставлено в объеме, составляющем не менее 70 % от суммы предоставляемой банком гарантии.
• гарантия может быть предоставлена без обеспечения, при одновременном соблюдении условий, что:
- принципалом является юридическое лицо;
- принципал имеет положительную кредитную историю в банке;
- сумма гарантии составляет не более 2 % от активов принципала на последнюю отчетную дату и (или) срок гарантии не превышает 6 месяцев.
Форма банковской гарантии по форме бенефициара (в случаях, предусмотренных конкурсной документацией, проектом контракта и т.п.)
Срок действия принятого решения

равен двум календарным месяцам

Наличие бесспорного списания денежных средств

в случаях, предусмотренных конкурсной документацией, проектом контракта и т.п.

Требования к принципалу:
 
  • осуществлять свою деятельность не менее шести месяцев. Гарантия может быть предоставлена Принципалу, если с момента его государственной регистрации либо с начала фактического ведения деятельности прошло менее 6 месяцев, при условии наличия реальных перспектив развития бизнеса, исходя из оценки степени востребованности на рынке производимой продукции (работ, услуг), и отсутствия рисков неисполнения обязательств по договорам, конкурсам, в исполнение которых предоставляется гарантия;
  •  иметь устойчивое финансовое положение;
  •  не находиться в стадии ликвидации, банкротства, реорганизации (для юридических лиц), в стадии ликвидации, банкротства  (для индивидуальных предпринимателей);
  •  не иметь существенной просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами по налогам и сборам (за исключением реструктурированной задолженности).
Существенная задолженность по платежам в бюджет и внебюджетные фонды составляет:
- для юридических лиц: более 5 % от валюты баланса и (или) общей продолжительностью свыше 60 календарных дней за последние 180 календарных дней предшествующих дате оценки;
- для индивидуальных предпринимателей: более 5 % от выручки (дохода) за два последних отчетных периода и (или) общей продолжительностью свыше 60 календарных дней за последние 180 календарных дней предшествующих дате оценки.
  •  не иметь существенной картотеки неоплаченных расчетных документов по счетам принципала, открытым в банках.
Существенная картотека неоплаченных документов к расчетным счетам принципала составляет более 10 % от величины среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев и (или) общей продолжительностью свыше 30 календарных дней в течение последних 180 календарных дней предшествующих дате оценки;
  •  иметь валютный счет в банке (при получении гарантии в иностранной валюте).
 
Примерный перечень документов для рассмотрения заявления на кредит (банковскую гарантию) юридическому лицу
 
  1. Заявление на кредит/Заявление на банковскую гарантию;
  2. Анкета юридического лица;
  3. Копии лицензий (разрешений) на осуществление основных видов деятельности (при наличии);
  4. Пояснительная записка о предприятии, основных видах деятельности, сведения о крупных постоянных поставщиках и подрядчиках, с приложением копий договоров, условия расчета (для Заемщиков впервые обратившихся за кредитом);
  5. Консолидированная финансовая отчетность группы1, в которую входит юридическое лицо, за два последних завершенных года, предшествующих дате подачи заявления на кредит (банковскую гарантию) либо справка о том, что юридическое лицо не входит в состав группы компаний;
  6. Финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и иные формы предоставляемые в налоговый орган) за последние 5 отчетных периодов, с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов2. Промежуточная (квартальная) финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах) предоставляется без отметки налогового органа;
  7. Налоговая декларация по налогу на добавленную стоимость за последние 5 отчетных периодов, с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов2;
  8. Налоговая декларация по налогу на прибыль организаций за последние 5 отчетных периодов, с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов2;
  9. Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за последний налоговый период (завершенный календарный год) с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в Банк архива документов2;
  10. Сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов, для юридических лиц, применяющих упрощенную систему налогообложения, за последний налоговый период (завершенный календарный год) и текущий год или выписка из нее3;
  11. Формы федерального статистического наблюдения № П-3 «Сведения о финансовом состоянии организации»4 и № П-5(м) «Основные сведения о деятельности организаций»5, на промежуточную отчетную квартальную дату с отметкой органа государственной статистики, либо с иным документом, подтверждающим способ представления отчетности в орган государственной статистики (предоставляется по требованию банка);
  12. Расшифровка статей бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату в зависимости от специфики финансово-хозяйственной деятельности. По дебиторам и кредиторам -  расшифровка (не менее 70% от общей суммы задолженности) с указанием даты (периода) образования и погашения, выделением просроченной задолженности и задолженности дебиторов/ кредиторов, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве.
  13. Оборотно-сальдовая ведомость за последний завершенный календарный год и текущий год (поквартально);
  14. Справка об отсутствии или наличии скрытых потерь (неликвидных запасов и требований, безнадежных ко взысканию) на последнюю отчетную дату по форме банка;
  15. Справка о выручке от реализации, полученной предприятием с последней отчетной даты по дату обращения за кредитом (банковской гарантией);
  16. Сведения  на  дату обращения о дебиторской и кредиторской задолженности, в том числе по крупным дебиторам и кредиторам (расшифровка не менее 70 % от общей суммы задолженности) с указанием даты (периода) образования и погашения, выделением просроченной задолженности и задолженности дебиторов/ кредиторов, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
  17. Сведения на дату обращения о займах и кредитах с указанием кредитора (займодателя), № и суммы по договору, процентной ставки, остатка задолженности, даты выдачи и погашения, суммы и вида предоставленного обеспечения;
  18. Оборотно-сальдовая ведомость (анализ счета) по счетам 50, 51 за последний завершенный календарный год и текущий год по дату обращения с разбивкой по месяцам и Банкам (по 51 счету);
  19. Справка об отсутствии или наличии просроченной задолженности по заработной плате, просроченной задолженности по налогам и сборам, картотеки на 5 последних отчетных дат и на дату обращения;
  20. Справка об отсутствии или наличии просроченной дебиторской и кредиторской задолженности на 5 последних отчетных дат;
  21. Справка об отсутствии у юридического лица задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами (справка о состоянии расчетов), выданная налоговым органом и органом Фонда социального страхования, на дату обращения;
  22. Справки об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданные и подтвержденные налоговым органом;
  23. Справки из обслуживающих банков о движении денежных средств по расчетным (текущим) счетам за последний завершенный календарный и текущий год с разбивкой по месяцам; об отсутствии или наличии картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам, об отсутствии или наличии ссудной задолженности; о кредитной истории за последние 12 месяцев, выданные и подтвержденные кредитными организациями;
  24. При наличии существенных событий, затрагивающих производственную и финансово-хозяйственную деятельность юридического лица, произошедших за период с последней отчетной даты по дату оценки финансового положения (разовое существенное (более 25 %) увеличение или уменьшение стоимости чистых активов; разовое существенное (более 25 %) увеличение чистых убытков; разовые сделки, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет более 25 % от активов юридического лица на дату совершения сделки), по требованию банка запрашиваются пояснения по вышеуказанным фактам;
  25. Прогноз движения денежных средств предприятия на период кредитования и (или) технико-экономическое обоснование кредитной сделки (по кредитам в форме «овердрафт» не предоставляется).  Договоры с контрагентами, подтверждающие целевое использование кредита (по требованию банка);
  26. При наличии в составе органов управления общества Совета директоров (Правления или иного коллегиального органа): протокол общего собрания об избрании действующего состава такого органа управления;
  27. Для акционерных обществ: выписку из  реестра акционеров, составленную на дату обращения. Для обществ с ограниченной ответственностью: список участников общества на дату обращения;
  28. Список аффилированных лиц на дату обращения;
  29. Справку о соотношении балансовой стоимости имущества оформленного и  предлагаемого в залог и задолженности по кредитным договорам с учетом запрашиваемого кредита с величиной активов на последнюю отчетную дату;
  30. Копия конкурсной документации для участия в аукционах, тендерах (для банковской гарантии);
  31. Документы, необходимые при залоге имущества (согласно перечню);
  32. Другие документы по требованию банка.
     
1 Предоставляется копия консолидированной финансовой отчетности группы, заверенная лицами, уполномоченными на это учредительными документами организации.
2 Налоговая декларация (бухгалтерская отчетность) может быть представлена без отметки налогового органа о ее принятии в случае представления в банк: при направлении налоговой декларации (бухгалтерской отчетности) по почте - копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения. При передаче в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - в Банк предоставляется архив документов (налоговая декларация, бухгалтерская отчетность) в электронном виде посредством сервисов:  Контур-Экстерн, Референт (Такском), Тензор-СБиС++ с квитанцией о приеме налоговой декларации (бухгалтерской отчетности). Налоговая декларация (бухгалтерская отчетность)  выводится на бумажный носитель с приложением протокола проверки отчетности и заверяется сотрудником Кредитного подразделения штампом следующего содержания: «Сверено с архивом электронной отчетности, «Копия верна», должность, ФИО, собственноручная подпись сотрудника, дата заверения (поступления) документа.
3 Копии основных страниц Книги: титульного листа, страниц I раздела с итогами по кварталам, справки к I разделу (если объектом налогообложения являются «доходы, уменьшенные на величину расходов»), последней страницы, заверенные подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью предприятия. Оригинал Книги учета доходов и расходов предоставляется для сверки подлинности копий (по требованию Банка).
4 Предоставляется юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства, бюджетных организаций, банков, страховых и прочих финансово-кредитных учреждений), средняя численность работников  которых превышает 15 человек;
5 Предоставляется юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства), средняя численность работников  которых не превышает 15 человек.

 

Предоставляются копии документов, указанных в п. 3, 6-11, 30, заверенные подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью юридического лица.

Документы, указанные в п. 4, 12-20, 24-29, заверяются подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью юридического лица.

Примечание: для рассмотрения кредитной заявки предоставляются оригиналы для сверки документов указанных в п. 3, 10.

Копии документов могут быть заверены сотрудником кредитного подразделения (кроме документов указанных в п. 10) при предоставлении оригиналов для сверки. Копии документов заверяются штампом следующего содержания: «Копия верна», должность, ФИО,  собственноручная подпись сотрудника, дата заверения (поступления) документа.

В случае если залогодателем является третье лицо, то для оценки его финансового положения предоставляются: Анкета юридического лица; бухгалтерская (финансовая) отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и иные формы, предоставляемые в налоговый орган) на последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа о принятии, либо обязательное предоставление в банк архива документов. Промежуточная (квартальная) отчетность предоставляется без отметки налогового органа; расшифровка строк бухгалтерского баланса в зависимости от предоставленного в залог имущества; справки, выданные налоговым органом (Фондом социального страхования) об отсутствии (наличии) у юридического лица задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами (справка о состоянии расчетов).

Предприятие, не имеющее расчетного счета в ПАО «Томскпромстройбанк», дополнительно предоставляет:

  1. Учредительные и регистрационные документы (копии, заверенные в установленном законом порядке);
  2. Копию карточки образцов подписей (заверенной обслуживаемым банком, либо нотариально);

Документы, подтверждающие полномочия лиц заключающих и подписывающих договоры.


Примерный перечень документов для рассмотрения заявления на кредит (банковскуб гарантию) индивидуальному предпринимателю 

  1. Заявление на кредит/Заявление на банковскую гарантию;
  2. Анкета индивидуального предпринимателя;
  3. Паспорт гражданина РФ1;
  4. Копия свидетельства о присвоении ИНН, ОГРНИП (Копия листа записи ЕГРИП - для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных после 01.01.2017г.);
  5. Копии лицензий (разрешений) на осуществление основных видов деятельности (при наличии);
  6. Пояснительная записка об основных видах деятельности, сведения о крупных постоянных поставщиках и подрядчиках, с приложением копий договоров, условия расчета (для Заемщиков впервые обратившихся за кредитом);
  7. Копия налоговой декларации (в зависимости от применяемой системы налогообложения): при УСН - за последний налоговый период (завершенный календарный год), при ЕСХН – за последний налоговый период (завершенный календарный год), с отметкой налогового органа о принятии, либо обязательное предоставление в банк архива документов2;
  8. Копия платежного документа, подтверждающего уплату налога за последний отчетный период. Допускается предоставление выписки с расчетного счета, подтверждающей уплату налога (с назначением платежа), заверенную кредитной организацией;
  9. Сведения о полученных доходах и произведенных расходах, связанных с ведением предпринимательской деятельности за последние 5 отчетных периодов;
  10. Сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (Книги учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), Книги учета доходов индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную систему налогообложения), за последние 5 отчетных периодов или выписка из нее;
  11. Сведения на последнюю отчетную дату о дебиторской и кредиторской задолженности, в т.ч. по крупным  дебиторам и кредиторам (расшифровка не менее 70 % от общей суммы задолженности) с указанием даты (периода) образования и гашения, выделением просроченной задолженности и задолженности дебиторов/ кредиторов, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
  12. Сведения на последнюю отчетную дату о кредитах и займах с указанием  кредитора (займодателя), № и суммы по договору, процентной ставки, остатка задолженности, даты выдачи и гашения, суммы и вида предоставленного обеспечения;
  13. Справка о показателях финансово-хозяйственной деятельности на пять последних отчетных дат по форме банка;
  14. Справка об отсутствии или наличии скрытых потерь (неликвидных запасов и требований, безнадежных ко взысканию) на последнюю отчетную дату по форме банка;
  15. Справка об отсутствии у индивидуального предпринимателя задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами (справка о состоянии расчетов), выданная налоговым органом, органом Фонда социального страхования, на дату обращения;
  16. Справка об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданная налоговым органом;
  17. Справки из обслуживающих банков о движении денежных средств по расчетным (текущим) счетам за последние 12 месяцев с разбивкой по месяцам; об отсутствии или наличии картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам, об отсутствии или наличии ссудной задолженности; о кредитной истории за последние 12 месяцев, выданные и подтвержденные кредитными организациями (при наличии расчетных счетов);
  18. Прогноз движения денежных средств индивидуального предпринимателя на период кредитования и (или) технико-экономическое обоснование кредитной сделки (по кредитам в форме «овердрафт» не предоставляется). Договоры с контрагентами, подтверждающие целевое использование кредита (по требованию банка);
  19. Документы, необходимые при залоге имущества (согласно перечню);
  20. Другие документы по требованию банка.

1 Предоставляется в оригинале для снятия скан-копии.
2 Налоговая декларация может быть представлена без отметки налогового органа о ее принятии в случае представления в банк: при направлении налоговой декларации по почте - копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения. При передаче в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - в Банк предоставляется архив документов (налоговая декларация) в электронном виде посредством сервисов:  Контур-Экстерн, Референт (Такском), Тензор-СБиС++ с квитанцией о приеме налоговой декларации. Налоговая декларация выводится на бумажный носитель с приложением протокола проверки отчетности и заверяется сотрудником Кредитного подразделения штампом следующего содержания: «Сверено с архивом электронной отчетности, «Копия верна», должность, ФИО,  собственноручная подпись сотрудника, дата заверения (поступления) документа.
3 Копии основных страниц Книги: титульного листа, страниц I раздела с итогами в зависимости от применяемой системы налогообложения: по кварталам – для индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения; по полугодиям – для индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог); за налоговый период – для индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную систему налогообложения), справки к I разделу (если объектом налогообложения являются «доходы, уменьшенные на величину расходов»), последней страницы, заверенные подписью и печатью (при наличии) индивидуального предпринимателя. Оригинал Книги учета доходов и расходов (Книги учета доходов) предоставляется для сверки подлинности копий (по требованию банка).

Документы из вышеуказанного перечня предоставляются Заемщиком в зависимости от вида деятельности и системы налогообложения.  

Примечание: для рассмотрения кредитной заявки предоставляются оригиналы для сверки документов указанных в п. 3, 4, 5, 8, 10.

Копии документов могут быть заверены сотрудником Кредитного подразделения (кроме документов указанных в п. 10). Копии документов заверяются штампом следующего содержания: «Копия верна», должность, ФИО,  собственноручная подпись сотрудника, дата заверения (поступления) документа.

 

Примерный перечень документов для оформления в залог недвижимости, скачать 


Примерный перечень документов для оформления в залог движимого имущества, скачать


Примерный перечень документов для оформления залога товаров в обороте (сырья и готовой продукции)

  1. Перечень товара с указанием цены реализации за единицу (либо с указанием входящей цены за единицу и предоставлением информации о размере торговой наценки), общей стоимости товара, местонахождения, наличия или отсутствия обременений;
  2. Справка об остатках товара на складе на последнюю отчетную дату и на момент обращения, заверенная подписью полномочного лица и печатью организации;
  3. Договор аренды на складские помещения, где хранится товар, или документ, подтверждающий право собственности на данные  помещения;
  4. Сертификаты качества, удостоверенные печатью Ростеста или Госстандарта, с указанием сроков годности товара (для продуктов питания);
  5. Платежные документы, подтверждающие факт оплаты за товар (не предоставляются при условии, что оплата производилась с расчетных счетов, открытых в ПАО «Томскпромстройбанк»);
  6. Согласие собственника имущества на заключение договора залога (если залогодатель государственное или муниципальное предприятие);
  7. Согласие супруга(-и) на заключение договора залога (если залогодатель индивидуальный предприниматель);
  8. Документ, удостоверяющий личность (если залогодатель индивидуальный предприниматель).

Примечание:

  • на стадии формирования и рассмотрения кредитной заявки предоставляются копии  документов, указанных в п.1-3, 8.
  • при заключении договора залога предоставляются оригиналы всех документов, указанных в п.1-8.

Оригиналы документов (кроме указанного в п.3, 8) хранятся в банке до полного погашения задолженности по кредитному договору.


Предоставление отчетности в электронном виде 

 

При оформлении кредита вы можете осуществить передачу отчетности в электронном виде посредством сервисов:  Контур-Экстерн, Референт (Такском), Тензор-СБиС++.

  • Контур-Экстерн (ООО «Куб», Tomline); Инструкция
  • Такском - Референт (ЦБУ ТУСУР); Инструкция
  • Тензор-СБиС++ (ООО «Тензор», ООО НПФ «Информационные системы безопасности») Инструкция

Файлы отчетности можно предоставить в банк, как на магнитных носителях, так и по электронной почте.

Адрес электронной почты для передачи отчетности необходимо уточнить у специалиста по кредитованию!


Информацию о фактах выдачи банковских гарантий ПАО «Томскпромстройбанк» можно получить в:
- Правовом управлении;
- Управление активных операций.


На ваши вопросы ответят специалисты банка по телефонам:

  • консультант по кредитованию: 26-56-32, + 7-991-448-50-54,
  • отдел кредитования: 26-36-46, 52-36-02,
  • отдел сопровождения кредитных сделок: 26-62-77.