dc2207.tomsk.sibhost.ruТомскпромстройбанк

Юридические лица


 

Банк предлагает следующие виды кредитования:

  • кредитование производственной и коммерческой деятельности
  • кредитование оборотного капитала
  • кредитование внешнеторговых операций

Режимы кредитования:

Юридическим лицам предоставляются кредиты в российских рублях и иностранной валюте. Процентная ставка, график уплаты процентов по кредиту, а также выдачи и погашения устанавливаются по согласованию с заемщиком.
Для определения кредитоспособности заемщика проводится анализ его финансово-хозяйственной деятельности.

В качестве обеспечения по кредиту рассматриваются:

  • Поручительства финансово устойчивых предприятий (приоритет отдается предприятиям, обслуживающимся в системе ПАО «Томскпромстройбанка»).
  • Недвижимость.
  • Ликвидные ценные бумаги.
  • Товары в обороте.
  • Автотранспортные средства.
  • Другое ликвидное имущество.

 

 

Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019-2024 годах*

Цель кредита •Инвестиции в основной капитал
•Пополнение оборотных средств
Форма кредитования •кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;
•возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором;
•невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности
Срок кредитования •На инвестиции в основной капитал – до 10 лет*
•На пополнение оборотных средств – до 1 года
Сумма кредита •На инвестиции в основной капитал – от 500 тыс. рублей
•На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. рублей
Процентная ставка

Процентная ставка, рассчитываемая как ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения кредитного договора увеличенная на 2,75 процента годовых (на период предоставления Банку субсидии, согласно Постановления от 30.12.2018г. №1764).

Данная процентная ставка устанавливается для кредитов на пополнение оборотных средств  - на срок до 1 года и на инвестиции в основной капитал – на срок не более 5 лет (свыше 5 лет – процентная ставка устанавливается в соответствии с условиями кредитного договора).
Обеспечение кредита - залог движимого имущества
- залог недвижимого имущества
- поручительство юридических лиц
- поручительство Гарантийного Фонда Томской области
Условия предоставления Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»
Условия погашения - погашение основного долга - по индивидуальному графику,
- уплата  процентов - ежемесячно,
- досрочное погашение  (полное либо частичное) - без ограничений.
Срок рассмотрения заявки до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

*Данная программа действует в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке».

Требования к заемщику:
1. Заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства или физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

2. Заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»).

3. Заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации.

4. В отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (за исключением индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»).

5. Заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

6. Заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Указанное требование не распространяется:

на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетной отрасли, предусмотренной пунктом 11 в разделе Приоритетные отрасли;

на субъекты малого или среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях, предусмотренных пунктами 17, 18 и 20 в разделе Приоритетные отрасли, и заключившие в 2020 году кредитные договоры (соглашения) на пополнение оборотных средств на срок не более 2 лет.

7. Заемщику прямо или косвенно (через третьих лиц) не принадлежит более 25 процентов акций (долей) в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.

8. Заемщик на день заключения кредитного договора (соглашения) на развитие предпринимательской деятельности должен являться субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «микропредприятие», либо физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

 Приоритетные отрасли:

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
4. Строительство.
5. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.
6. Деятельность в области информации и связи.
7. Транспортировка и хранение.
8. Деятельность в области здравоохранения.
9. Деятельность в области образования.
10. Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.
11. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.
12. Деятельность в области культуры, спорта.
13. Деятельность профессиональная, научная и техническая.
14. Деятельность в сфере бытовых услуг.
15. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
16. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.
17. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
18. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации.
19. Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.
20. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 - 18 настоящего приложения).


 

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа 6,5) разработана акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП)

Цель кредита

• финансирование текущей деятельности: расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, арендные платежи;
• финансирование сделок по приобретению основных средств, в том числе приобретению движимого и недвижимого имущества, оборудования, финансирование затрат на ремонт, модернизацию основных фондов;
• приобретение коммерческой недвижимости

Форма кредитования

• кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;
• возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором;
• невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности

Срок кредитования

зависит от срока выбранной кредитной программы банка

Сумма кредита

от 3 000 000 рублей

Процентная ставка процентная ставка, рассчитываемая как ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения кредитного договора увеличенная на 3,0 % годовых
Обеспечение кредита - залог движимого имущества;
- залог недвижимого имущества;
- залог товаров в обороте;
- поручительство юридических лиц;
- предоставление гарантийной поддержки Корпорации МСП;
- поручительство Гарантийного Фонда Томской области
Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

Условия погашения

- погашение основного долга - по индивидуальному графику;
- уплата  процентов - ежемесячно;
- досрочное погашение  (полное либо частичное) – без ограничений

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

Требования к заемщику:

 1. Субъект МСП, соответствующий требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», с учетом ограничений, установленных частями 3 и 4 статьи 14 Закона о развитии МСП.

2. Положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за предыдущий календарный год (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)); Вновь созданное юридическое лицо представляет промежуточную или годовую бухгалтерскую отчетность за первый отчетный период, который определяется в соответствии с статьей 15 Федерального закона от 06.12.2011 No402-ФЗ «О бухгалтерском учете».

3. Положительные чистые активы (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV).

4. Показатель «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы компаний, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу компаний) не превышает 10 (показатель не применяется при реализации инвестиционных проектов по строительству объектов жилой недвижимости).

Приоритетные отрасли:
1. Сельское хозяйство;
2. Обрабатывающее производство;
3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
4. Строительство;
5. Транспорт и связь;
6. Туристическая деятельность и деятельность в области туристической индустрии в целях развития внутреннего туризма;
7. Деятельность в области здравоохранения;
8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье;
9. Деятельность по складированию и хранению;
10. Деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов);
11. Деятельность в сфере бытовых услуг;
12. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, перечень которых утвержден Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. N 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации».

 


 

Овердрафтное кредитование

Цель кредита оплата расчетных документов при отсутствии или недостатке средств на расчетном счете заемщика
Максимальный срок кредитования

12 месяцев - для клиентов, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании в банке не менее 6-ти месяцев.
Обязательное условие: полное погашение ссудной задолженности не реже одного раза в 45 календарных дней;

 

6 месяцев - для клиентов, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании в банке менее 6-ти месяцев.
Обязательное условие: полное погашение ссудной задолженности не реже одного раза в 30 календарных дней;

 

3 месяца - для клиентов, которым предоставлен кредит с первого месяца обслуживания счета.
Обязательное условие: полное погашение ссудной задолженности не реже одного раза в 30 календарных дней.

Сумма кредита

Не более 50 % от среднемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету заемщика, открытому в ПАО «Томскпромстройбанк»
Для перспективных клиентов овердрафт может быть предоставлен с первого месяца обслуживания счета с обязательством перевода оборотов в ПАО «Томскпромстройбанк».

Возможные виды обеспечения допускается предоставление овердрафтного кредита без обеспечения
Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

Условия погашения

- погашение основного долга – по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика, но не реже:
* одного раза в 30 календарных дней, для клиентов, по которым максимальный срок кредитования до 6 месяцев (включительно);
* одного раза в 45 календарных дней, для клиентов, по которым максимальный срок кредитования на срок от 6 до 12 месяцев  (включительно);
- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;
- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов

Кредитование «На финансирование текущей деятельности»

Цель кредита финансирование текущей деятельности: расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, оплата налогов и сборов, арендные платежи
Виды кредитов (режимы кредитования)

1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;

2) возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором;

3) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности 
Максимальный срок кредитования

до 36 месяцев (включительно)

Сумма кредита

в зависимости от платежеспособности

Возможные виды обеспечения

- залог движимого имущества

- залог недвижимого имущества

- залог товаров в обороте

- поручительство юридических лиц

- поручительство Гарантийного Фонда Томской области

Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

погашение основного долга - по индивидуальному графику*

Условия погашения

- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;

- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов
*отсрочка платежа по погашению основного долга не более 1 года.
 

Кредитование «На инвестиции в основной капитал»

Цель кредита

финансирование сделок по приобретению основных средств, в том числе приобретению движимого и недвижимого имущества, оборудования, финансирование затрат на ремонт, модернизацию основных фондов

Виды кредитов (режимы кредитования)

1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;

2) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит выборка денежных средств отдельными траншами в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности 

Максимальный срок кредитования

до 120 месяцев

Сумма кредита

в зависимости от платежеспособности, но не более суммы финансируемой сделки или затрат

Возможные виды обеспечения

- залог движимого имущества

- залог недвижимого имущества

- залог товаров в обороте

- поручительство юридических лиц

- поручительство Гарантийного Фонда Томской области

Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

погашение основного долга - по индивидуальному графику*

Условия погашения

- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;

- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов

*отсрочка платежа по основному долгу не более 6 месяцев.
 
Рефинансирование ссудной задолженности

Цель кредита

Рефинансирование ссудной задолженности

Виды кредитов (режимы кредитования)

1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика;
2) возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором;
3) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности

Максимальный срок кредитования

до 60 месяцев (включительно)

Сумма кредита

в зависимости от платежеспособности

Возможные виды обеспечения

- залог движимого имущества
- залог недвижимого имущества
- залог товаров в обороте
- поручительство юридических лиц

Условия предоставления

кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк»

Условия погашения

- погашение основного долга - по индивидуальному графику*;
- досрочное погашение (полное либо частичное)  без ограничений;
- уплата процентов - ежемесячно

Срок
рассмотрения заявки

до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета  документов

*отсрочка платежа по погашению основного долга не более 6 месяцев.

Получение банковской гарантии
Наименование продукта гарантийные обязательства
Форма банковского продукта безотзывная банковская гарантия
Виды предоставляемых гарантий • тендерная гарантия (гарантия конкурсной заявки)
• гарантия исполнения контракта (договора)
• гарантия возврата авансового платежа
• гарантия исполнения контракта (договора) в рамках Федерального закона от 18.07.2011г. №223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»
Срок рассмотрения заявки до 10 рабочих дней
Валюта банковской гарантии • Российский рубль
• Доллары США
• Евро
Сумма банковской гарантии согласно условиям исполнения контракта (договора), исходя из оценки финансового положения Принципала
Вознаграждение за выдачу банковских гарантий • рассмотрение и проверка документов по выдаче банковской гарантии - 1 000 руб. (по каждой гарантии)
• оформление документов по выдаче банковской гарантии - 2 000 руб. (за пакет документов по каждой гарантии)
• выдача банковских гарантий - по соглашению сторон (в соответствии с Соглашением о предоставлении банковской гарантии)
Срок банковской гарантии не более срока, предусмотренного конкурсной документацией, проектом контракта и т.п.
Обеспечение банковской гарантии • залог (в том числе третьих лиц), поручительство и другие виды обеспечения. Указанные виды обеспечения могут применяться в отдельности и в различном их сочетании.
• при наличии у принципала положительной кредитной истории в банке продолжительностью свыше 36 месяцев, обеспечение по гарантии может быть предоставлено в объеме, составляющем не менее 70 % от суммы предоставляемой банком гарантии.
• гарантия может быть предоставлена без обеспечения, при одновременном соблюдении условий, что:
- принципалом является юридическое лицо;
- принципал имеет положительную кредитную историю в банке;
- сумма гарантии составляет не более 2 % от активов принципала на последнюю отчетную дату и (или) срок гарантии не превышает 6 месяцев.
Форма банковской гарантии по форме бенефициара (в случаях, предусмотренных конкурсной документацией, проектом контракта и т.п.)
Срок действия принятого решения

равен двум календарным месяцам

Наличие бесспорного списания денежных средств

в случаях, предусмотренных конкурсной документацией, проектом контракта и т.п.

Требования к принципалу:
 
  • осуществлять свою деятельность не менее шести месяцев. Гарантия может быть предоставлена Принципалу, если с момента его государственной регистрации либо с начала фактического ведения деятельности прошло менее 6 месяцев, при условии наличия реальных перспектив развития бизнеса, исходя из оценки степени востребованности на рынке производимой продукции (работ, услуг), и отсутствия рисков неисполнения обязательств по договорам, конкурсам, в исполнение которых предоставляется гарантия;
  •  иметь устойчивое финансовое положение;
  •  не находиться в стадии ликвидации, банкротства, реорганизации (для юридических лиц), в стадии ликвидации, банкротства  (для индивидуальных предпринимателей);
  •  не иметь существенной просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами по налогам и сборам (за исключением реструктурированной задолженности).
Существенная задолженность по платежам в бюджет и внебюджетные фонды составляет:
- для юридических лиц: более 5 % от валюты баланса и (или) общей продолжительностью свыше 60 календарных дней за последние 180 календарных дней предшествующих дате оценки;
- для индивидуальных предпринимателей: более 5 % от выручки (дохода) за два последних отчетных периода и (или) общей продолжительностью свыше 60 календарных дней за последние 180 календарных дней предшествующих дате оценки.
  •  не иметь существенной картотеки неоплаченных расчетных документов по счетам принципала, открытым в банках.
Существенная картотека неоплаченных документов к расчетным счетам принципала составляет более 10 % от величины среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев и (или) общей продолжительностью свыше 30 календарных дней в течение последних 180 календарных дней предшествующих дате оценки;
  •  иметь валютный счет в банке (при получении гарантии в иностранной валюте).
 
Примерный перечень документов для рассмотрения заявления на кредит (банковскую гарантию) юридическому лицу
 
  1. Заявление на кредит (банковскую  гарантию);
  2. Анкета юридического лица;
  3. Копии лицензий (разрешений) на осуществление основных видов деятельности (при наличии);
  4. Пояснительная записка о предприятии, основных видах деятельности, сведения о крупных постоянных поставщиках и подрядчиках, с приложением копий договоров, условия расчета (для Заемщиков впервые обратившихся за кредитом);
  5. Консолидированная финансовая отчетность группы1, в которую входит юридическое лицо, за два последних завершенных года, предшествующих дате подачи заявления на кредит (банковскую гарантию) либо справка о том, что юридическое лицо не входит в состав группы компаний;
  6. Финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и иные формы предоставляемые в налоговый орган) за последние 5 отчетных периодов, с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов2. Промежуточная (квартальная) финансовая отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах) предоставляется без отметки налогового органа;
  7. Налоговая декларация по налогу на добавленную стоимость за последние 5 отчетных периодов, с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов2;
  8. Налоговая декларация по налогу на прибыль организаций за последние 5 отчетных периодов, с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в банк архива документов2;
  9. Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за последний налоговый период (завершенный календарный год) с отметкой налогового органа, либо с обязательным предоставлением в Банк архива документов2;
  10. Сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов, для юридических лиц, применяющих упрощенную систему налогообложения, за последний налоговый период (завершенный календарный год) и текущий год или выписка из нее3;
  11. Формы федерального статистического наблюдения № П-3 «Сведения о финансовом состоянии организации»4 и № П-5(м) «Основные сведения о деятельности организаций»5, на промежуточную отчетную квартальную дату с отметкой органа государственной статистики, либо с иным документом, подтверждающим способ представления отчетности в орган государственной статистики (предоставляется по требованию банка);
  12. Расшифровка статей бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату в зависимости от специфики финансово-хозяйственной деятельности. По дебиторам и кредиторам -  расшифровка (не менее 70% от общей суммы задолженности) с указанием даты (периода) образования и погашения, выделением просроченной задолженности и задолженности дебиторов/ кредиторов, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве.
  13. Оборотно-сальдовая ведомость за последний завершенный календарный год и текущий год (поквартально);
  14. Справка об отсутствии или наличии скрытых потерь (неликвидных запасов и требований, безнадежных ко взысканию) на последнюю отчетную дату по форме банка;
  15. Справка о выручке от реализации, полученной предприятием с последней отчетной даты по дату обращения за кредитом (банковской гарантией);
  16. Сведения  на  дату обращения о дебиторской и кредиторской задолженности, в том числе по крупным дебиторам и кредиторам (расшифровка не менее 70 % от общей суммы задолженности) с указанием даты (периода) образования и погашения, выделением просроченной задолженности и задолженности дебиторов/ кредиторов, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
  17. Сведения на дату обращения о займах и кредитах с указанием кредитора (займодателя), № и суммы по договору, процентной ставки, остатка задолженности, даты выдачи и погашения, суммы и вида предоставленного обеспечения;
  18. Оборотно-сальдовая ведомость (анализ счета) по счетам 50, 51 за последний завершенный календарный год и текущий год по дату обращения с разбивкой по месяцам и Банкам (по 51 счету);
  19. Справка об отсутствии или наличии просроченной задолженности по заработной плате, просроченной задолженности по налогам и сборам, картотеки на 5 последних отчетных дат и на дату обращения;
  20. Справка об отсутствии или наличии просроченной дебиторской и кредиторской задолженности на 5 последних отчетных дат;
  21. Справка об отсутствии у юридического лица задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами (справка о состоянии расчетов), выданная налоговым органом и органом Фонда социального страхования, на дату обращения;
  22. Справки об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданные и подтвержденные налоговым органом;
  23. Справки из обслуживающих банков о движении денежных средств по расчетным (текущим) счетам за последний завершенный календарный и текущий год с разбивкой по месяцам; об отсутствии или наличии картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам, об отсутствии или наличии ссудной задолженности; о кредитной истории за последние 12 месяцев, выданные и подтвержденные кредитными организациями;
  24. При наличии существенных событий, затрагивающих производственную и финансово-хозяйственную деятельность юридического лица, произошедших за период с последней отчетной даты по дату оценки финансового положения (разовое существенное (более 25 %) увеличение или уменьшение стоимости чистых активов; разовое существенное (более 25 %) увеличение чистых убытков; разовые сделки, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет более 25 % от активов юридического лица на дату совершения сделки), по требованию банка запрашиваются пояснения по вышеуказанным фактам;
  25. Прогноз движения денежных средств предприятия на период кредитования и (или) технико-экономическое обоснование кредитной сделки (по кредитам в форме «овердрафт» не предоставляется).  Договоры с контрагентами, подтверждающие целевое использование кредита (по требованию банка);
  26. При наличии в составе органов управления общества Совета директоров (Правления или иного коллегиального органа): протокол общего собрания об избрании действующего состава такого органа управления;
  27. Для акционерных обществ: выписку из  реестра акционеров, составленную на дату обращения. Для обществ с ограниченной ответственностью: список участников общества на дату обращения;
  28. Список аффилированных лиц на дату обращения;
  29. Справку о соотношении балансовой стоимости имущества оформленного и  предлагаемого в залог и задолженности по кредитным договорам с учетом запрашиваемого кредита с величиной активов на последнюю отчетную дату;
  30. Копия конкурсной документации для участия в аукционах, тендерах (для банковской гарантии);
  31. Документы, необходимые при залоге имущества (согласно перечню);
  32. Другие документы по требованию банка.
     
1 Предоставляется копия консолидированной финансовой отчетности группы, заверенная лицами, уполномоченными на это учредительными документами организации.
2 Налоговая декларация (бухгалтерская отчетность) может быть представлена без отметки налогового органа о ее принятии в случае представления в банк: при направлении налоговой декларации (бухгалтерской отчетности) по почте - копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения. При передаче в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - в Банк предоставляется архив документов (налоговая декларация, бухгалтерская отчетность) в электронном виде посредством сервисов:  Контур-Экстерн, Референт (Такском), Тензор-СБиС++ с квитанцией о приеме налоговой декларации (бухгалтерской отчетности). Налоговая декларация (бухгалтерская отчетность)  выводится на бумажный носитель с приложением протокола проверки отчетности и заверяется сотрудником Кредитного подразделения штампом следующего содержания: «Сверено с архивом электронной отчетности, «Копия верна», должность, ФИО, собственноручная подпись сотрудника, дата заверения (поступления) документа.
3 Копии основных страниц Книги: титульного листа, страниц I раздела с итогами по кварталам, справки к I разделу (если объектом налогообложения являются «доходы, уменьшенные на величину расходов»), последней страницы, заверенные подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью предприятия. Оригинал Книги учета доходов и расходов предоставляется для сверки подлинности копий (по требованию Банка).
4 Предоставляется юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства, бюджетных организаций, банков, страховых и прочих финансово-кредитных учреждений), средняя численность работников  которых превышает 15 человек;
5 Предоставляется юридическими лицами (кроме субъектов малого предпринимательства), средняя численность работников  которых не превышает 15 человек.

 

Предоставляются копии документов, указанных в п. 3, 6-11, 30, заверенные подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью юридического лица.

Документы, указанные в п. 4, 12-20, 24-29, заверяются подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью юридического лица.

Примечание: для рассмотрения кредитной заявки предоставляются оригиналы для сверки документов указанных в п. 3, 10.

Копии документов могут быть заверены сотрудником кредитного подразделения (кроме документов указанных в п. 10) при предоставлении оригиналов для сверки. Копии документов заверяются штампом следующего содержания: «Копия верна», должность, ФИО,  собственноручная подпись сотрудника, дата заверения (поступления) документа.

В случае если залогодателем является третье лицо, то для оценки его финансового положения предоставляются: Анкета юридического лица; бухгалтерская (финансовая) отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и иные формы, предоставляемые в налоговый орган) на последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа о принятии, либо обязательное предоставление в банк архива документов. Промежуточная (квартальная) отчетность предоставляется без отметки налогового органа; расшифровка строк бухгалтерского баланса в зависимости от предоставленного в залог имущества; справки, выданные налоговым органом (Фондом социального страхования) об отсутствии (наличии) у юридического лица задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами (справка о состоянии расчетов).

Предприятие, не имеющее расчетного счета в ПАО «Томскпромстройбанк», дополнительно предоставляет:

  1. Учредительные и регистрационные документы (копии, заверенные в установленном законом порядке);
  2. Копию карточки образцов подписей (заверенной обслуживаемым банком, либо нотариально);

Документы, подтверждающие полномочия лиц заключающих и подписывающих договоры.


Примерный перечень документов для рассмотрения заявления на кредит (банковскуб гарантию) индивидуальному предпринимателю 

  1. Заявление на кредит (банковскую гарантию);
  2. Анкета индивидуального предпринимателя;
  3. Копия паспорта (все страницы)1;
  4. Копия свидетельства о присвоении ИНН, ОГРНИП;
  5. Копии лицензий (разрешений) на осуществление основных видов деятельности (при наличии);
  6. Пояснительная записка об основных видах деятельности, сведения о крупных постоянных поставщиках и подрядчиках, с приложением копий договоров, условия расчета (для Заемщиков впервые обратившихся за кредитом);
  7. Копия налоговой декларации (в зависимости от применяемой системы налогообложения): при УСН - за последний налоговый период (завершенный календарный год), при ЕНВД – за последние 5 налоговых периодов, при ЕСХН – за последний налоговый период (завершенный календарный год), с отметкой налогового органа о принятии, либо обязательное предоставление в банк архива документов2;
  8. Копия платежного документа, подтверждающего уплату налога за последний отчетный период. Допускается предоставление выписки с расчетного счета, подтверждающей уплату налога (с назначением платежа), заверенную кредитной организацией;
  9. Сведения о полученных доходах и произведенных расходах, связанных с ведением предпринимательской деятельности за последние 5 отчетных периодов;
  10. Сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (Книги учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), Книги учета доходов индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную систему налогообложения), за последние 5 отчетных периодов или выписка из нее;
  11. Сведения на последнюю отчетную дату о дебиторской и кредиторской задолженности, в т.ч. по крупным  дебиторам и кредиторам (расшифровка не менее 70 % от общей суммы задолженности) с указанием даты (периода) образования и гашения, выделением просроченной задолженности и задолженности дебиторов/ кредиторов, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
  12. Сведения на последнюю отчетную дату о кредитах и займах с указанием  кредитора (займодателя), № и суммы по договору, процентной ставки, остатка задолженности, даты выдачи и гашения, суммы и вида предоставленного обеспечения;
  13. Справка о показателях финансово-хозяйственной деятельности на пять последних отчетных дат по форме банка;
  14. Справка об отсутствии или наличии скрытых потерь (неликвидных запасов и требований, безнадежных ко взысканию) на последнюю отчетную дату по форме банка;
  15. Справка об отсутствии у индивидуального предпринимателя задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами (справка о состоянии расчетов), выданная налоговым органом, органом Фонда социального страхования, на дату обращения;
  16. Справка об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданная налоговым органом;
  17. Справки из обслуживающих банков о движении денежных средств по расчетным (текущим) счетам за последние 12 месяцев с разбивкой по месяцам; об отсутствии или наличии картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам, об отсутствии или наличии ссудной задолженности; о кредитной истории за последние 12 месяцев, выданные и подтвержденные кредитными организациями (при наличии расчетных счетов);
  18. Прогноз движения денежных средств индивидуального предпринимателя на период кредитования и (или) технико-экономическое обоснование кредитной сделки (по кредитам в форме «овердрафт» не предоставляется). Договоры с контрагентами, подтверждающие целевое использование кредита (по требованию банка);
  19. Документы, необходимые при залоге имущества (согласно перечню);
  20. Другие документы по требованию банка.

1 Копия паспорта сверяется с подлинником документа и заверяется сотрудником Кредитного подразделения штампом следующего содержания: «Копия верна», должность, ФИО и собственноручная подпись сотрудника, с указанием даты заверения документа.
2 Налоговая декларация может быть представлена без отметки налогового органа о ее принятии в случае представления в банк: при направлении налоговой декларации по почте - копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения. При передаче в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - в Банк предоставляется архив документов (налоговая декларация) в электронном виде посредством сервисов:  Контур-Экстерн, Референт (Такском), Тензор-СБиС++ с квитанцией о приеме налоговой декларации. Налоговая декларация выводится на бумажный носитель с приложением протокола проверки отчетности и заверяется сотрудником Кредитного подразделения штампом следующего содержания: «Сверено с архивом электронной отчетности, «Копия верна», должность, ФИО,  собственноручная подпись сотрудника, дата заверения (поступления) документа.
3 Копии основных страниц Книги: титульного листа, страниц I раздела с итогами в зависимости от применяемой системы налогообложения: по кварталам – для индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения; по полугодиям – для индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог); за налоговый период – для индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную систему налогообложения), справки к I разделу (если объектом налогообложения являются «доходы, уменьшенные на величину расходов»), последней страницы, заверенные подписью и печатью (при наличии) индивидуального предпринимателя. Оригинал Книги учета доходов и расходов (Книги учета доходов) предоставляется для сверки подлинности копий (по требованию банка).

Документы из вышеуказанного перечня предоставляются Заемщиком в зависимости от вида деятельности и системы налогообложения.  

Примечание: для рассмотрения кредитной заявки предоставляются оригиналы для сверки документов указанных в п. 3, 4, 5, 8, 10.

Копии документов могут быть заверены сотрудником Кредитного подразделения (кроме документов указанных в п. 10). Копии документов заверяются штампом следующего содержания: «Копия верна», должность, ФИО,  собственноручная подпись сотрудника, дата заверения (поступления) документа.

 

Примерный перечень документов для оформления в залог недвижимости, скачать 


Примерный перечень документов для оформления в залог движимого имущества, скачать


Примерный перечень документов для оформления залога товаров в обороте (сырья и готовой продукции)

  1. Перечень товара с указанием цены реализации за единицу (либо с указанием входящей цены за единицу и предоставлением информации о размере торговой наценки), общей стоимости товара, местонахождения, наличия или отсутствия обременений;
  2. Справка об остатках товара на складе на последнюю отчетную дату и на момент обращения, заверенная подписью полномочного лица и печатью организации;
  3. Договор аренды на складские помещения, где хранится товар, или документ, подтверждающий право собственности на данные  помещения;
  4. Сертификаты качества, удостоверенные печатью Ростеста или Госстандарта, с указанием сроков годности товара (для продуктов питания);
  5. Платежные документы, подтверждающие факт оплаты за товар (не предоставляются при условии, что оплата производилась с расчетных счетов, открытых в ПАО «Томскпромстройбанк»);
  6. Согласие собственника имущества на заключение договора залога (если залогодатель государственное или муниципальное предприятие);
  7. Согласие супруга(-и) на заключение договора залога (если залогодатель индивидуальный предприниматель);
  8. Документ, удостоверяющий личность (если залогодатель индивидуальный предприниматель).

Примечание:

  • на стадии формирования и рассмотрения кредитной заявки предоставляются копии  документов, указанных в п.1-3, 8.
  • при заключении договора залога предоставляются оригиналы всех документов, указанных в п.1-8.

Оригиналы документов (кроме указанного в п.3, 8) хранятся в банке до полного погашения задолженности по кредитному договору.


Предоставление отчетности в электронном виде 

 

При оформлении кредита вы можете осуществить передачу отчетности в электронном виде посредством сервисов:  Контур-Экстерн, Референт (Такском), Тензор-СБиС++.

  • Контур-Экстерн (ООО «Куб», Tomline); Инструкция
  • Такском - Референт (ЦБУ ТУСУР); Инструкция
  • Тензор-СБиС++ (ООО «Тензор», ООО НПФ «Информационные системы безопасности») Инструкция

Файлы отчетности можно предоставить в банк, как на магнитных носителях, так и по электронной почте.

Адрес электронной почты для передачи отчетности необходимо уточнить у специалиста по кредитованию!


Информацию о фактах выдачи банковских гарантий ПАО «Томскпромстройбанк» можно получить в:
- Правовом управлении;
- Управление активных операций.


На ваши вопросы ответят специалисты банка по телефонам:

  • консультант по кредитованию: 26-56-32, + 7-991-448-50-54,
  • отдел кредитования: 26-36-46, 52-36-02,
  • отдел сопровождения кредитных сделок: 26-62-77.